【広島】注文住宅を建てる前に知りたい住宅ローンについて

民間融資

銀行や信託銀行、ネット銀行など民間の金融機関が独自に設けているローンのことで、金利や融資条件などは各金融機関によって異なります。民間融資は提携ローンと非提携ローンの2種類があります。提携ローンは不動産会社と民間金融機関が提携し、住宅の買い主・建築主に提供するものです。低い金利で借りられることはもちろん、金融機関への書類の提出を不動産会社の担当者が代行するケースがあります。

公的融資

公的ローンとは国や自治体をはじめとした公的機関が提供するローンのことで、財形住宅融資と自治体融資に分類されます。財形住宅融資とは、勤務先で財形貯蓄を1年以上続けており、貯蓄残高が50万円以上など条件を満たした方が利用できるローンです。自治体融資については、現在はほとんど行われていません。

フラット35

フラット35は、「独立行政法人 住宅金融支援機構」が提供するローンで、全国300以上の金融機関が申し込み窓口となっています。金利や手数料は、金融機関ごとに異なります。フラット35の一番の特長は、「全期間固定金利型」であることです。借入する時点で、返済が終了するまでの金利が確定するため、将来的な金利変動のリスクを気にせず安心して返済計画が立てられます。

安定した収入の証明

住宅ローンの審査では、借り手の収入が安定していることが大切な要素となります。異動が多い業種や自営業の方は収入が不安定なため、審査に不利に働くことがあります。しかし、給与明細や確定申告書などで安定した収入があることを証明できれば、住宅ローンの審査に有利に作用します。理想の注文住宅を手に入れるためにも、しっかり準備して審査に臨むようにしましょう。

信用情報の管理

信用情報の管理は、住宅ローン審査に通るための重要な要素です。特に金融機関では、借入者の信用情報を詳細にチェックし、返済能力を評価します。過去の返済遅延や未払い、債務整理の履歴などは大きなマイナスとなります。信用情報を良好に保つためには、次の点が重要となります。

• クレジットカードの利用額や支払い状況を管理する
• 短期間での多重借入を避ける
• 返済日を厳守する
• 定期的に信用情報を自身でチェックする

自身の生活スタイルと合わせたローンを選択しよう

注文住宅ローンは、自分の生活スタイルによって決定するのがベストです。まず、ローンの返済が自身の生活を圧迫しないかどうかを確認することが大切です。月々の返済額と自身の収入を比較し、返済に困らない程度のローンを選択しましょう。

諸費用を含めた総返済額を把握する

住宅ローンの諸費用である事務手数料や保証料は金融機関によって異なり、数十万の差が発生するケースがあります。住宅ローンを選ぶときは、諸費用を含めた総返済額を確認しましょう。

団体信用生命保険の保障内容

団体信用生命保険（団信）とは、債務者に万が一のことがあった場合、住宅ローン残高を弁済してくれる保険のことです。金融機関によって、取り扱っている団体信用保険の種類は異なります。
団体信用保険の中には、死亡だけではなく、がんや三大疫病などにも適用されるものがありますので、保障内容もしっかりと確認しましょう。

どの住宅ローンにしようかとお悩みでしたら、ToiHome（トイホーム）にご相談ください。様々な住宅ローンの中から、お客様のご要望に合うものをご提案させていただきます。

元利均等返済

元利均等返済は、住宅ローンの返済で多く用いられる方法です。この返済方法の特徴は、「毎月の返済金額が一定」という点にあります。固定金額で返済を進めることで、安定した収入計画を立てやすくなります。

具体的には、ローンの元金と利息を合わせた返済金額を、ローン期間全体で等分して毎月返済します。初期の返済金額は他の返済方法と比較して多くなります。しかし、長期間にわたり返済金額が一定となるため、家計の管理がしやすいというメリットがあります。

元金均等返済

元金均等返済は、元金の返済額が毎月一定となっており、そこに利息分を上乗せした金額を返済していく方法です。利息額は借入残高に金利をかけて計算するため、元金が減ると支払う利息も減ります。利息を早く完済できるため、元利均等返済よりも総返済額が少なくなる点はメリットといえます。しかし、最初は返済額が高くなるため、家計を圧迫してしまう可能性がある点は考慮しなければなりません。